저축은행대출 연체 시 개인파산 실제사례
우리가 살아가다 보면 예기치 못한 일을 만나게되는 경우가 와요.
요즘같이 나빠지는 경제로 인하여 내 안정성을 위협받는다거나 급여나 월소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 앞으로는 희망이 느껴지지 않는 순간에도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
해당 제도를 맨 처음 들어봤다거나 알게된 분들의 경우 상당히 생소하게 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 곧바로 진행하며 빚과 관련된 곤란함을 도와주는 제도로써 여러분들이 가진 재산 그리고 지금 당장 버는 월 소득 에 비례해서 채무의 액수가 커서 일상의 어려움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 관해서 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 일을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 정해진 자격 기준에 적절한 분들께 인가 그리고 면책결정을 해주는 것인데요.
그러니 내가 생각한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 걱정하지 말고 법률적인 조언해 줄 수 있는 전문 업체를 통하여 자신의 지금 마주한 상황을 이야기 한 후 진행 여부를 정확히 정하는 방법이 좋죠.
신용채무는 최대 10억, 담보채무는 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 가장 중요한 변수는 바로 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만약 매달 벌어들이는 금액이 기재된 기준보다 적을 경우, 사실 개인회생 진행조차 어렵기 때문인데요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행해야 하죠.
이와 같은 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말합니다.
신청할 시 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
해당 과정을 도합 36개월 간 달마다 계속하게 되며, 상환을 못한 나머지 빚을 줄여주는 방식이죠.
만약에 여러분들이 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 때라면 어떤 식으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
그때 총 변제금은 앞에서 말씀드렸던 수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹여나 별개로 정기적으로 나가는 금액이 있을 시 소명을 받아 그 외의 기본 생계비를 받는 것 역시 가능해요.
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여천리에 살고 있는 직장인 N는 24세가 되면서 어느샌가 사회생활을 계속 하고 있는 자신을 알게되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 현실과 타협한 것이라고 말할 수 있어요.
아무래도 크면서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 요구됐기 때문이죠.
그러나 당시 그에 상응하는 돈을 마련해두지 않았기에, 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것이에요.
다행히도 경제금융학를 나왔기 때문에 일자리를 구하는 것 자체를 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았답니다.
그러나 상사 밑에서 근무하고, 매달 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 N의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 단순히 출퇴근만이 반복되는 인생을 보낸지 어언 6년이 지났고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 나쁘지 않은 위치를 지닐 수 있었죠.
연봉도 나름 만족할만한 수준으로 오르게 되어 여윳돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었어요.
살아가는 것은 분명히 안정된 삶이긴 하지만 사는 것에 대한 전체적인 만족은 그 정도로 높지 못했다고 하는데요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 다음, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
그리고 그에 적절한 날이 찾아오자, 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 썼다고 했습니다.
오랫동안 해온 업무로 다양한 경험까지 쌓아놓은 N는 미래와 관련된 두려움은 전혀 없었어요.
어느 정도는 위험을 감수해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었어요.
그렇지만 그 때 당시 마련해 둔 금액만을 사용하여 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 준비금을 마련했죠.
이 선택이 여천리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말이죠.
거듭된 실패 속에 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었죠.
그렇게 몇 달 동안 손해가 계속되어 매우 큰 손해를 이겨야 했다고 하더군요.
마침내 눈물을 머금고 사업을 끝마치게 되었죠.
사업과 관련있는 건물과 물품을 모두 처분한 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그 과정을 거치며 총합 4000만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
지금 바로 이자를 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었습니다.
결국에는 비슷한 일에 또 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 돈을 기반으로 해서 여천리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 43만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낸다고 가정하면, 여천리 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 얻는 이득은 더 많다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 문제 없이 거친 다음에, 다행히 인가 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 해결했던 게 좋은 방향으로 작용하였습니다.
일단은 만약이라도 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있도록 각별히 살피면서 면책 시점만을 기다리는 중이라고 합니다.
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개인회생이란 한 개인이 감당불가능한 정도에 다다라 파탄에 직면하게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 경제 상황이 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 많은 이들이 담당하던 사업장에 어떠한 문제가 야기된다거나, 다니던 회사에서 해고되는 등 뜻하지 못한 일을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생계를 이어가기 위한 소비 활동은 죽는 그 순간까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 무조건 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 비용은 꾸준하게 나오는데 수입이 발생하지 않으면 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
애초에 채무를 갖고 있던 사람들은 빚을 상환하지 못하고 다시금 새로운 빚을 지게 되는 거라서 만일 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 빚은 불어날 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 감당 불가능한 처지에 다다르게 되었을 때 여천리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금은 최대 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 이를 나쁘게 써먹으려는 분들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 쓰는 경우가 많아져 더욱 철저하고 엄격한 심사와 절차를 진행하고 있답니다.
현재 심각한 빚을 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 지식이 없어 신청 가능한 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 식으로 행해지는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
여천리개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 이해가 우선입니다.
일단 신청 대상으로는 최저 생계비보다 많은 수입이 계속해서 발생함을 입증해낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 소득이 없거나, 또는 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황이라면, 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 생활 등 모든 빚에 대해서 조정할 수 있어 면책 받을 수 있다는 장점이 있기는 해도, 금액에 한도가 정해져 있어 보유한 채무액수에 대한 확인 과정이 중요합니다.
뿐만 아니라 가지고 있는 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산의 매각으로도 빚을 갚을 수 없는 상황에 처한 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
여천리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액으로 따로 변제금을 설정해두고 3년 이내에 분할납부하는 방식으로, 현재의 생활 양식을 지속하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산은 보유하고 있는 재산을 전부 팔아서 채권자에게 상환하는 방식인데요.
개인회생과 파산 모두 목적은 동일하지만 특성이 판이하며, 각각의 장단점을 갖추고 있죠.
현재 돈벌이가 있기에 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 보유 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정성 있는 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 수많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청 과정부터 다소 고되고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 해요.
이에 대한 신청서를 작성하고, 채무가 어쩌다가 생겨났으며, 왜 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 안에 부채를 어떤 식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 작성한 변제 계획서를 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 사기를 친 사실이 발견될 시 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 정직하게 기입해야 합니다.
그렇지만 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 세부적이게 기재할 경우엔 불이익을 받게 될 수 있으니까요.
개인회생이 받아들여질 가능성이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 받아들여지더라도 변제비 설정에 있어 바라는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있답니다.
그렇기 때문에 관련 경력사항이 길어 풍부한 요령을 가지고 있는 전문가의 도움을 통해 처리하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭할 수 있는 범위 안에서 채무자에게 불리한 부분과 이로운 점을 조정하여 기다리는 결과를 획득해내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 개인회생 절차를 진행하게 되면 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차가 이루어질 때 보다 더욱 전문가의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
여천리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행 역시 불가능하며, 또한, 어길 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 안정적인 상태에서 나머지 절차를 마무리할 수 있어요.
개인회생의 특징상 직업을 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익 또한 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직위 역시 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책 이후에는 채무 연체에 대한 사실이 아예 없어져 자유롭게 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 되죠.
여천리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 나온 제도인 만큼 순탄하게 진행하여 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 보다 순조롭게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무료 상담을 진행 중이니 부담을 가지지 말고 언제든 문의하시기 바라겠습니다.
재빠른 최종 면책으로 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 도움을 드리겠습니다.
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